Simulador de Financiamento de Veículos
⚠️ Calculadora Educacional | Estimativa pela tabela PRICE com IOF. As condições reais variam por banco, prazo e perfil de crédito. Confirme o CET no contrato.
📘 Como funciona o financiamento de veículos?
Tabela PRICE
Financiamento de carro usa parcelas fixas (PRICE). A parcela é PMT = PV × i × (1+i)n ÷ [(1+i)n − 1].
IOF embutido
O IOF (0,38% fixo + 0,0082%/dia, teto de 365 dias) costuma ser financiado junto: soma-se ao valor financiado e dilui nas parcelas.
CET = custo real
O CET é a taxa que iguala as parcelas ao dinheiro que você recebeu. Como IOF e tarifas são embutidos, o CET fica acima da taxa contratada.
Entrada importa
Quanto maior a entrada, menor o valor financiado — e menos juros e IOF, que incidem justamente sobre ele. Simule diferentes entradas.
PMT = PV × i × (1 + i)n ÷ [(1 + i)n − 1] • IOF = PV × 0,38% + PV × 0,0082%/dia
📈 O que você verá nos resultados
- Parcela mensal — fixa, já com o IOF embutido (se marcado)
- Total pago — soma de todas as parcelas + tarifa de cadastro
- Total de juros — quanto dos pagamentos é só juros
- IOF — o imposto sobre a operação de crédito
- CET a.m. e a.a. — o custo efetivo total, encontrado por iteração
- Gráficos — composição (principal/juros/IOF) e evolução do saldo devedor
Quer entender melhor as taxas? Converta a.m. ↔ a.a. no Conversor de Taxas de Juros ou compare com o financiamento imobiliário no Simulador de Financiamento.
❓ Perguntas frequentes sobre financiamento de carro
Como é calculada a parcela do financiamento de um carro?
O financiamento de veículos usa a tabela PRICE, de parcelas fixas. A parcela é PMT = PV × i × (1 + i)n ÷ [(1 + i)n − 1], onde PV é o valor financiado (valor do carro − entrada, mais o IOF, que costuma ser embutido), i a taxa mensal e n o número de meses.
O que é o IOF no financiamento de veículos e como é cobrado?
O IOF é um imposto federal sobre operações de crédito. Para pessoa física é cobrado como 0,38% fixo sobre o valor financiado mais 0,0082% ao dia, limitado a 365 dias (teto de 3%). Na maioria dos contratos ele é financiado junto, ou seja, somado ao valor financiado e diluído nas parcelas. Esta calculadora aplica IOF = PV × 0,0038 + PV × 0,000082 × min(prazo em dias, 365).
O que é o CET (Custo Efetivo Total)?
O CET é a taxa que representa o custo real do financiamento, incluindo juros, IOF e tarifas. É a taxa mensal que iguala o valor presente das parcelas ao dinheiro que você de fato recebeu (valor líquido liberado). Como o IOF e tarifas são embutidos, o CET é sempre maior que a taxa de juros contratada. O Banco Central obriga os bancos a informá-lo.
Como esta calculadora encontra o CET?
Por iteração numérica (método de Newton-Raphson, com bisseção de segurança). Buscamos a taxa mensal que faz o valor presente das parcelas pagas igualar o valor líquido liberado, isto é, valor do carro − entrada (sem o IOF e tarifas, que são justamente o custo extra). Anualizamos com CET a.a. = (1 + CET mensal)12 − 1.
Vale a pena dar uma entrada maior no carro?
Quase sempre sim. Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e, portanto, menos juros e menos IOF (que incidem sobre o valor financiado). Além disso, parcelas menores reduzem o risco de inadimplência. Simule diferentes entradas aqui para ver o efeito no total pago e no CET.
A tarifa de cadastro é obrigatória?
A tarifa de cadastro (ou de abertura de crédito) é cobrada por muitas instituições no início do contrato, mas é negociável e algumas isentam. Quando existe, entra no cálculo do CET e encarece o financiamento. Informe o valor cobrado pelo seu banco para ver o impacto no custo efetivo total.